医師の生命保険を考える前に｜働けない間にいくら出るかは、健保か医師国保かで違う

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生命保険が要るかどうかを決める前に、働けない間に公的な制度からいくら出るかが分かっていないと、足りない額も決まりません。そしてその額は、加入している制度で変わります。

健康保険組合の場合

勤務先の健康保険組合に入っている場合、業務外の病気やけがで仕事につけず給料が出ないときに傷病手当金が支給されます。額は「直近12か月の標準報酬月額平均額÷30×3分の2」に相当する額です。^[1]

期間は、支給開始日から通算して1年6か月です。被保険者期間が12か月に満たない場合は、別の計算になります。^[1]

健康保険法は、この給付を「支給する」と定めています。^[3]

医師国保組合の場合は、組合ごとに違う

国民健康保険法は、傷病手当金を「行うことができる」給付として置いています。出産育児一時金や葬祭費が「行うものとする」と書かれているのとは扱いが違い、やるかどうかは組合の規約で決まります。^[2]

そのため同じ「医師国保」でも中身が分かれます。自分が入っている組合の給付を見ます。

埼玉県医師国民健康保険組合には、組合員向けの傷病手当金があります。3か月以上被保険者である組合員が対象で、療養のため業務に従事できなくなった日から起算して30日以上になる場合に、1日目から1日5,000円が支給されます。限度は360日です。^[4]

准組合員は条件が別で、同一事業所で1年以上被保険者である人が連続7日以上入院した場合に1日2,500円、限度は90日です。家族に対する傷病手当金はありません。^[4]

一方、東京都医師国民健康保険組合の保険給付のページに傷病手当金は並んでいません。^[5]

ここは注意がいるところで、ページに並んでいないことと、制度として無いことは別です。自分の組合の扱いは、その組合に確かめます。

差がどこに出るか

健保の傷病手当金は報酬に比例します。埼玉県医師国保のそれは日額で決まっていて、決まり方が違います。

働き方が変わるときは、この保障も一緒に変わります。常勤先を移る、開業する、といった場面では、入る制度そのものが変わることがあります。

確かめる順番

そのうえで足りない額をどう埋めるかは、この記事の範囲を超えます。iwor は保険を扱っていません。

手取りのほうを先に見るとき

毎月の手取りから何が引かれているかは医師の手取り計算にまとめています。住宅ローンで公表条件を読む話は医師の住宅ローンへ。

実際に休むことになったときの、就業規則の側の決まりは医師の休職にまとめています。

よくある質問

医師国保に傷病手当金はありますか

組合ごとに違います。埼玉県医師国保には組合員1日5,000円・360日限度の傷病手当金があり、東京都医師国保の保険給付のページには並んでいません。扱いは自分の組合に確かめます。^[4],[5]

健保の傷病手当金はいくらですか

直近12か月の標準報酬月額平均額÷30×3分の2に相当する額を、支給開始日から通算1年6か月です。^[1]

開業すると保障は変わりますか

入る制度が変わることがあります。変わったあとの制度でも、傷病手当金の有無と額を見ます。

まとめ

働けない間に出る額は、健保なら報酬に比例して通算1年6か月、医師国保なら組合ごとの定額です。同じ「医師国保」でも、埼玉には1日5,000円の傷病手当金があり、東京都の給付一覧には入っていません。保険を考えるなら、まず自分の保険証がどちらかを見るところからです。